豐收季節里，廣東省茂名化州市的橘園鍍上一層金輝，連片的橘紅樹在微風中搖曳，飽滿的果實壓彎枝頭，果農們穿梭其間，臉上洋溢著豐收的喜悅。不遠處，嶄新的鄉村道路蜿蜒向遠方，連接起一個個煥發生機的村落。化州，這座以“中國化橘紅之鄉”聞名的城市，正以鄉村振興為“筆”，繪就一幅產業興旺、生態宜居、生活富裕的壯美畫卷。在這片熱土上，化州農商銀行以金融“活水”潤澤鄉野，創新產品與服務，成為推動“百千萬工程”落地生根的強勁引擎。
化州農商銀行深耕本土，以服務“三農”為己任，通過產品創新與渠道優化，為鄉村振興注入源源不斷的金融“活水”。針對農戶融資難題，該行推出“橘紅貸”“羅非魚貸”“生豬貸”等特色產品，以靈活的擔保方式和優惠的利率，有效緩解了農民的資金壓力。同時，該行通過整村授信模式，將金融服務下沉至田間地頭，讓農戶“足不出村”即可享受便捷的信貸服務。在服務創新方面，該行利用移動金融平臺，實現業務辦理“線上化、智能化”，極大提升了服務效率。此外，化州農商銀行還積極參與鄉村治理，通過金融知識普及、信用體系建設，助力培育文明鄉風，構建和諧鄉村生態。
化州農商銀行的實踐，不僅為當地鄉村振興提供了有力保障，更探索出一條可復制、可推廣的金融支持鄉村振興新路徑。這一“化州模式”，以產品創新破解融資難題、以服務創新提升金融普惠、以管理創新推動可持續發展，為其他地區提供了寶貴經驗。在鄉村振興的征程中，化州農商銀行將繼續以創新為“筆”、以實干為“墨”，書寫更加絢麗的金融篇章，讓橘鄉大地煥發出更加蓬勃的生機與活力。
“小果實”變“黃金果”，成就百億元大產業
化橘紅作為嶺南名藥和化州地道特產，具有化痰止咳作用，常用于改善咳嗽痰多、氣喘以及胸悶腹脹等癥狀。在化州，近年來化橘紅種植規模持續擴大，已突破?14萬畝，年產鮮果達?7.5萬噸?，全產業鏈年產值達到?115億元?，從事產業的人員超過?35萬人?，相關經營主體（如種植、加工、銷售企業）達?1500多家?。
圍繞鄉村振興、“百千萬工程”，化州農商銀行因地制宜，深入調研，結合特色產業，重點對“化橘紅”“蠶桑”及水果等產業的上中下游鏈條，提供適合實際的、多層次的、多樣化的農村金融產品和服務。截至2025年11月末，該行累計推出涉農信貸產品超30款，其中支持化橘紅產業貸款763戶、金額8.13億元。
平定鎮那賓村地處兩廣交界地帶，面積約4.8平方公里，大部分為丘陵地形，起伏凹凸不平。該村轄14個自然村937戶4050多人，人均耕地0.35畝，集體經濟非常薄弱。村支書李中柱上任后，選定化橘紅作為鄉村振興的支柱產業，組織成立多家合作社，將村中200畝集體土地改種化橘紅，并瞄準烘果市場需求建造了2條烘爐。平定鎮是化橘紅的最大種植基地，每年5、6月有幾萬斤的橘紅鮮果需要烘干，那賓村的烘爐可以烘干自產化橘紅節約成本，也可以幫助他人烘干化橘紅和龍眼增加集體收入。
每年收購鮮果的季節，資金需求多，化州農商銀行在了解到那賓村村集體經濟和合作社的資金需求信息后，積極對接，先后為其發放多筆信貸資金共計300萬元，支持那賓村橘紅鮮果收購、加工，讓村民獲得實實在在的收益。
近年來，李中柱邀請省農科院專家對村民開展技術培訓23場，培育“土專家”15名，帶動300余戶村民參與種植。如今，那賓村化橘紅種植面積從幾百畝擴大到4000多畝，年產量突破20噸，年產值達300萬元。尤為難得的是，李中柱推動那賓村打造了化橘紅種植、加工、銷售一條龍產業鏈，注冊“羅辨識橘”等專屬商標，創建自主品牌，組建抖音電商直播團隊，在平定鎮直接帶動就業300多人，間接帶動就業1000多人，實現村民“土地有收入、務工有收入、化橘紅銷售有收入”，村集體收入也從2017年的不足3萬元增長至2024年的25萬元。
當前，為了讓村民放心去種植化橘紅，李中柱在那賓村推動開設了化橘紅加工廠，以保底價收購的方式幫助村民應對市場變化。“有了化州農商銀行的支持，我們收購、加工有底氣，發展更有信心。”李中柱這樣說。
化橘紅產業的崛起，不僅書寫了“小特產”成就百億級大產業的生動典范，化州農商銀行更探索出一條以全鏈思維支持特色產業、以產業振興帶動區域發展的有效路徑。
深挖產業精準發力，普惠金融支持小微企業發展
為精準支持鄉村振興，化州農商銀行選取羅非魚產業成立調研小組，圍繞羅非魚產業總體情況、前景、產業政策、金融需求分析開展調研。該行出臺金融服務方案，切入羅非魚產業融資痛點，出臺《廣東化州農村商業銀行股份有限公司羅非魚產業鏈授信方案》，以羅非魚養殖戶為核心，對羅非魚養殖業、上游農資業、下游加工業等全產業鏈提供信貸資金支持服務。該行選定楊梅支行作為羅非魚產業特色支行，加大羅非魚產業鏈產品宣傳力度，通過以點帶面，在轄內各支行全面推進羅非魚特色產業營銷走訪，全方位、深層次地挖掘潛在客戶資源，為羅非魚產業發展注入新動力。截至2025年11月末，該行投放支持羅非魚產業貸款2.2億元，支持381戶，其中本年累計發放246戶，金額1.37億元。
化州農商銀行成立“小微企業融資協調”工作專班，統籌支持小微企業工作的開展，加強與各級政府相應工作機制高效聯動；同時印發《廣東化州農村商業銀行股份有限公司支持小微企業發展工作實施方案》，推動小微企業高質量發展。為擴大政策知曉度，該行開展了“支持實體穩經濟 助力小微促發展”主題宣傳活動、參與“關于組織開展廣東銀行業保險業普惠金融下鄉專項行動”，通過多樣化宣傳模式，多維度進行政策宣傳，助力本土小微企業融資。此外，該行建立常態化走訪機制，結合政府推薦清單和轄內優質小微企業對支行分配走訪任務，建立定期報送走訪機制，積極做好“粵信服”走訪登記工作，切實助推小微企業高質量發展。
自2024年10月15日以來，該行累計走訪小微企業2.01萬戶，申報納入清單499戶，納入清單內企業授信493戶，授信金額3.06億元。
為有效支持中小微企業融資需求，化州農商銀行依托鄉村特色優勢資源，結合“一村一品、一鎮一業”，推出了“橘紅貸”“羅非魚貸”“生豬貸”等信貸產品，持續加大中小微企業貸款支持，做到“應貸盡貸”。該行創新服務模式，成功上線“戶戶通”小程序、CRM系統、信用信息管理系統、H5四大科技支撐工具，推出“惠農經營貸”“三農易”及“小微易”等無紙化產品，采用批量授信模式，提高了辦貸效率。同時，該行充分利用“粵信服”“粵信融”“中小融”等平臺，加強信用信息數據的運用，同時持續推動產業鏈核心企業發揮鏈主企業信息優勢，提高產業鏈中小微企業融資可得性。
截至2025年11月末，該行累計推出涉農信貸產品超30款，其中投向羅非魚產業貸款381戶，金額2.2億元；支持生豬產業貸款530戶，金額1.6億元。
為進一步降低中小微企業融資成本，化州農商銀行運用支農支小再貸款政策，印發了《關于特色信貸產品續貸利率定價的通知》《關于調整“展期、借新還舊”貸款利率加點的通知》，給予中小微企業低至3.6%的年化貸款利率支持。在此基礎上，該行加強政策使用，主動為企業辦理無還本續貸，同時引導制造業企業辦理“鄉村振興貼息貸”“農擔貸”等政策性貼息貸款，進一步降低制造業企業融資成本。
截至2025年11月末，該行投放支農再貸款40戶、金額3670萬元；支小再貸款55戶、金額5010萬元；2025年4月起支農支小再貸款投入753戶、金額4.15億元。
當前，鄉村振興的號角在化州大地吹響，產業興旺成為核心旋律。化州依托特色農業資源化橘紅、荔枝等產業蓬勃發展，從種植到加工，產業鏈條不斷延伸，成為農民增收的“黃金果”。同時，鄉村基礎設施日臻完善，人居環境顯著改善，一幅“產業強、農村美、農民富”的藍圖正變為現實。在“百千萬工程”的引領下，化州農商銀行將持續聚焦特色產業，推動縣域經濟提質增效，通過優化產品創新服務，推動城鄉融合發展邁上新臺階，在現代化建設新征程中書寫新的輝煌篇章。
作者：本報采訪組 王爽 李吉森
通訊員：楊翼
