日前召開的中央經濟工作會議提出，明年經濟工作將“統籌推進以縣城為重要載體的城鎮化建設和鄉村全面振興”。金融是國民經濟的血脈，鄉村全面振興離不開金融活水的滋養。近年來，國家不斷加大對農村金融的支持力度，鼓勵深化農村金融服務創新。日前，中國人民銀行、農業農村部聯合印發《關于加強金融服務農村改革 推進鄉村全面振興的意見》，為金融業進一步完善農村服務體系指明方向。
農村金融服務是我國金融服務中的短板。與城市相比，金融機構服務農村的困難不少。農戶經營規模一般較小，缺少抵質押物和擔保條件；農民征信不足，金融機構難以給農民“精準畫像”；農戶生產經營還易受異常天氣災害、農產品價格波動等因素影響。這些客觀原因造成了金融機構服務農村風險大、成本高、動力不足，讓不少金融機構對服務農村望而卻步。
面對困難，金融機構服務農村市場不能簡單照搬服務城市模式，與城市相比，農村更像熟人社會，需要轉變思維、入鄉隨俗、迎難而上。金融機構需要熟悉農村、走進農村，真正弄清、弄透農村市場和農戶需求，結合我國農業農村農民的實際情況創新服務方式。銀行信貸工作者需要同廣大農民打成一片，深入農村生產生活，掌握農戶大棚、豬舍、雞舍等信息，判斷出每個農戶的信用。通過熟練掌握生豬養殖周期等農業生產常識，準確判斷貸款風險點。
完善農村金融服務體系需要加快建設農村信用體系。農村信用體系建設是一項基礎性工程。金融機構需要積極聯系基層職能部門建立農戶信息共享平臺，各金融機構間可建立資源共享數據庫，對信用等級高、資信程度好的農戶優先發放貸款。金融機構可持續開展信用農戶、信用村、信用鄉（鎮）創建活動，推動信用村示范點建設，強化信用村、信用戶數據轉化應用，配套信貸產品，創新推出以信用促信貸，以信用防風險的產品。逐步擴大個人數據庫在農村地區的覆蓋范圍，解決農村信貸信息不對稱問題，確保融資擔保體系順利運行。
金融科技的發展成為破題關鍵。金融機構可充分發揮金融科技的工具作用，通過科技賦能提升農村金融服務效率。金融機構可加大與智慧養殖、智慧倉儲、衛星遙感等領域頭部公司、科研院所的交流合作，運用物聯網、人工智能、衛星遙感、大數據等技術，多維度獲取借款人生產經營信息和押品在押信息，針對性強化押品風控能力，更好實現借款人融資需求與銀行風險防控的平衡。同時通過加快推進科技賦能，線上整合各類“三農”數據資源，豐富數據維度，推動“數據多跑腿”田間地頭就能多獲得貸款。
完善農村金融服務需要相關部門推動盤活農村資源資產。相關部門應深入推進農村產權流轉交易規范化試點，推動農村產權流轉交易和融資服務平臺建設應用。探索建立農業設施和畜禽活體的確權頒證、價值評估、抵押登記、資產處置等管理制度，發揮動產融資統一登記公示系統作用，推動擴大抵押融資覆蓋面。深化集體林權制度改革金融服務，加大林權抵押貸款和林業經營主體中長期貸款投放。探索農村承包土地經營權抵押融資模式，支持農村集體經濟組織開展集體經營性財產股權質押貸款。通過試點改革明確產權歸屬和流轉規則，激活農村沉睡資源，擴大抵押融資覆蓋面，提升農村資源資產流動性。
