“我們對(duì)內(nèi)控制度和信貸系統(tǒng)進(jìn)行了全面完善和升級(jí)，進(jìn)一步明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任清單，還專門(mén)增設(shè)了信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程監(jiān)督崗。”近日，在江蘇省常熟市檢察院舉辦的“騙貸類犯罪的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范”專題講座上，某銀行客戶經(jīng)理拿著剛完善好的《信貸風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)》，向檢察官介紹整改情況。這次專題講座，是該院落實(shí)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》中關(guān)于“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管”要求的一項(xiàng)舉措。
據(jù)悉，這場(chǎng)特殊主題的法治宣講，源自一起民事監(jiān)督案件的高質(zhì)效辦理。2020年10月，某公司向銀行申請(qǐng)貸款，并提交了以朱某、李某作為擔(dān)保人的保證合同。銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，未對(duì)保證合同上朱某、李某簽名的真實(shí)性及擔(dān)保意愿進(jìn)行核實(shí)，便向該公司發(fā)放了貸款。后該公司無(wú)力償還貸款，銀行遂將該公司及朱某、李某一并訴至法院，法院最終判決朱某、李某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2024年8月，朱某發(fā)現(xiàn)自己被列入失信被執(zhí)行人名單，后向法院調(diào)閱相關(guān)案卷，發(fā)現(xiàn)簽名系偽造。今年1月，朱某、李某向常熟市檢察院申請(qǐng)監(jiān)督。審查階段，檢察官委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)朱某、李某的字跡進(jìn)行鑒定，確認(rèn)二人簽名均系偽造。法院隨后撤銷(xiāo)原判中朱某、李某的連帶清償責(zé)任。
為深入剖析金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)漏洞，該院隨即啟動(dòng)類案排查，系統(tǒng)梳理近三年辦理的40余件涉金融領(lǐng)域案件及80余份涉金融糾紛民事訴訟材料，發(fā)現(xiàn)部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在信貸審核不到位、非法金融中介違規(guī)信貸、智力殘疾人取款規(guī)定不健全等問(wèn)題。今年6月，常熟市檢察院依法向金融監(jiān)管部門(mén)制發(fā)檢察建議，建議其壓實(shí)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范主體責(zé)任、持續(xù)從嚴(yán)打擊金融違法犯罪行為、系統(tǒng)性構(gòu)建從業(yè)人員行為規(guī)范準(zhǔn)則，同時(shí)加大對(duì)特定群體合法權(quán)益的保障力度。
檢察建議迅速轉(zhuǎn)化為監(jiān)管行動(dòng)。“我們立即向7家主要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出工作提示，要求加強(qiáng)可疑資金賬戶監(jiān)測(cè)，并對(duì)全市29家銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)督查。”金融監(jiān)管部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，他們還持續(xù)加大對(duì)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的查處力度，將梳理出的60余條金融詐騙線索移送司法機(jī)關(guān)，目前已立案6件15人；與常熟市殘聯(lián)建立殘疾人信息共享機(jī)制，并試點(diǎn)建立針對(duì)殘疾人的數(shù)據(jù)識(shí)別體系，嚴(yán)格執(zhí)行“監(jiān)護(hù)人確認(rèn)”流程，防止冒名辦理。
此外，常熟市檢察院還聯(lián)合金融監(jiān)管、公安、法院等部門(mén)組建了“金融權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)盟”，通過(guò)定期通報(bào)、信息共享、行刑銜接等工作機(jī)制，進(jìn)一步凝聚打擊金融違法犯罪合力。據(jù)悉，聯(lián)盟成立以來(lái)已召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議5次，開(kāi)展聯(lián)合普法宣傳活動(dòng)12場(chǎng)，覆蓋金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及社會(huì)公眾近2000人次。
（檢察日?qǐng)?bào) 金夢(mèng)晰）
