夏日的陽光灑滿廣袤的田野，連綿的蔬果大棚里生機盎然，現(xiàn)代化的加工車間機器轟鳴，滿載貨物的車輛穿梭往來……在這幅充滿活力的鄉(xiāng)村振興圖景背后，金融力量正如血液般滲透至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的每一個環(huán)節(jié)，為其注入源源不斷的生機。近年來，大同農(nóng)商銀行主動求變，摒棄傳統(tǒng)“點對點”的碎片化信貸模式，積極探索并大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，以金融活水精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈上下游，譜寫出一曲服務實體經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村全面振興的嶄新篇章。
從“單點散貸”到“鏈式賦能”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。長期以來，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域尤其是中小型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶，普遍面臨著“融資難、融資貴”的困境。傳統(tǒng)信貸服務往往聚焦于單個企業(yè)或農(nóng)戶的資產(chǎn)實力和抵押物，難以有效覆蓋和滿足其在生產(chǎn)、收購、加工、倉儲、銷售等各個環(huán)節(jié)的金融需求。風險識別難、成本高企等問題，制約著金融資源的深入下沉。“過去我們放貸，更多的是看報表、看抵押，但對于產(chǎn)業(yè)鏈上的眾多小微企業(yè)、合作社和農(nóng)戶來說，這些恰恰是他們的短板。我們常常感到‘有力使不出’，無法精準服務到最需要資金的環(huán)節(jié)。”大同農(nóng)商銀行一位老客戶經(jīng)理坦言。
面對痛點，大同農(nóng)商銀行深刻認識到，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的競爭已不再是單個生產(chǎn)主體的競爭，而是整個產(chǎn)業(yè)鏈條的競爭，必須轉(zhuǎn)變思路，將服務視角從“單個客戶”提升至“整個產(chǎn)業(yè)鏈”。經(jīng)過深入調(diào)研，該行明確了以核心企業(yè)為樞紐、以真實交易為背景、以閉合資金流為風控手段的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展思路，抓住產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，摸清其上下游的交易關(guān)系和資金流向，精準識別風險、有效配置資源，實現(xiàn)對整條產(chǎn)業(yè)鏈的‘穿透式’服務和‘系統(tǒng)性’賦能。”
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵節(jié)點。該行組建專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融團隊，深入各縣區(qū)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對當?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)進行全面的“產(chǎn)業(yè)鏈圖譜”繪制。從糧食種植、畜牧養(yǎng)殖，到特色林果、水產(chǎn)漁業(yè)，再到農(nóng)產(chǎn)品深加工、冷鏈物流、品牌銷售，一條條產(chǎn)業(yè)鏈被清晰地梳理出來。圍繞不同產(chǎn)業(yè)鏈的特點和痛點，該行量身定制了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對上游農(nóng)戶“生產(chǎn)難”，推出“富農(nóng)貸”，為簽約農(nóng)戶提供從種子、化肥采購到田間管理的全程資金支持，確保了原材料的穩(wěn)定供應和品質(zhì)。針對中游經(jīng)銷商的“周轉(zhuǎn)難”，創(chuàng)新“應收賬款融資”，從事糧食購銷的王老板感嘆：“以前收購旺季，資金壓力巨大。現(xiàn)在好了，憑著農(nóng)商銀行和核心企業(yè)共同認可的應收賬款，就能快速獲得貸款，資金周轉(zhuǎn)快多了！”針對下游小微加工企業(yè)的“升級難”，提供“農(nóng)機貸”，一家本地食品加工廠在大同農(nóng)商銀行貸款支持下，引進了自動化生產(chǎn)線，不僅提升了效率，產(chǎn)品附加值也顯著提高，成功打入高端商超渠道。
目前，該行累計發(fā)放涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)貸款達46億元，融資成本的顯著降低和發(fā)展信心的不斷增強，為他們注入了強勁的發(fā)展動力，增強了其產(chǎn)業(yè)鏈的韌性和競爭力。同時，該行通過產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，批量獲客能力增強，客戶粘性提升，基于真實貿(mào)易背景的風控模式，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。面對新發(fā)展階段的要求，大同農(nóng)商銀行將繼續(xù)深化‘鏈式’思維，向更廣泛的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域拓展，特別是聚焦于地方主導產(chǎn)業(yè)和新興特色產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)鏈金融向場景化、智能化、生態(tài)化升級。
作者：宋建波
