在山東省濟南市章丘區(qū)這片孕育著“鐵匠之鄉(xiāng)”傳承與現(xiàn)代創(chuàng)新活力的土地上，章丘農(nóng)商銀行正以“金融工匠”的精準與耐心，為科技型企業(yè)量身定制“活水配方”。從實驗室里的技術(shù)突破到生產(chǎn)線的智能升級，從初創(chuàng)團隊的夢想啟航到“專精特新”企業(yè)的壯大騰飛，該行以特色化、數(shù)字化、全鏈條的科技金融服務，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“科創(chuàng)動能”。
產(chǎn)品破局：構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期“金融工具箱”
針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長”的核心特征，章丘農(nóng)商銀行打破“抵押物崇拜”的傳統(tǒng)信貸思維，搭建起覆蓋“初創(chuàng)—成長—成熟”全生命周期的產(chǎn)品矩陣，讓不同階段的科創(chuàng)企業(yè)都能找到適配的金融解決方案。
初創(chuàng)期“扶上馬”：聚焦科技初創(chuàng)企業(yè)“缺抵押、融資難”痛點，該行推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“科技信用貸”等產(chǎn)品，將專利、軟著等“無形智力成果”轉(zhuǎn)化為“有形融資資本”。某新材料初創(chuàng)團隊憑借兩項發(fā)明專利，僅用3天時間就獲得500萬元信用貸款，快速啟動中試生產(chǎn)線，解了“技術(shù)落地無資金”的燃眉之急。
成長期“送一程”：針對成長期企業(yè)技術(shù)迭代、產(chǎn)能擴張需求，該行整合“科創(chuàng)貸”“設(shè)備更新貸”等政策性金融產(chǎn)品，對接政府貼息政策，實現(xiàn)貸款利率低至3.85%。章丘某智能裝備企業(yè)通過“設(shè)備更新貸”獲得1200萬元支持，引入3條自動化生產(chǎn)線，生產(chǎn)效率提升40%，成功入圍省級“專精特新”企業(yè)名單。
成熟期“助騰飛”：該行為高新技術(shù)企業(yè)量身打造“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，聯(lián)合政府設(shè)立風險補償基金，降低企業(yè)融資成本的同時，助力技術(shù)從“實驗室”走向“市場”。山東某信息科技股份有限公司依托該產(chǎn)品獲 800萬元貸款，完成智能儀表核心算法升級與車間智能化改造，年營收突破2億元，躋身國家級專精特新“小巨人”企業(yè)行列。
數(shù)字賦能：打造科創(chuàng)服務“秒批秒貸”新體驗
“以前辦貸款要跑好幾趟，現(xiàn)在在手機上點一點，200 萬元額度當天就到賬！”這是章丘某科創(chuàng)企業(yè)負責人對章丘農(nóng)商銀行數(shù)字化服務的直觀感受。該行以科技賦能金融，重構(gòu)服務流程，實現(xiàn)從“線下跑腿”到“線上直達”的效率革命。
該行通過自主研發(fā)的“智慧營銷系統(tǒng)”，整合工商、稅務、知識產(chǎn)權(quán)、科技型企業(yè)認證等12類數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度企業(yè)信用“畫像”。系統(tǒng)可自動識別企業(yè)所屬科創(chuàng)階段、技術(shù)優(yōu)勢及融資需求，實現(xiàn)“無感授信、主動推送”。企業(yè)主通過手機銀行即可完成貸款申請、合同簽署、資金支用全流程操作，辦貸時間從傳統(tǒng)模式的3—5個工作日壓縮至最快10分鐘，真正實現(xiàn)讓“數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿”。
為了讓政策紅利精準觸達科創(chuàng)企業(yè)，該行深化“政銀企”三方聯(lián)動，與濟南市大數(shù)據(jù)局、濟南市章丘區(qū)科技局、擔保公司建立數(shù)據(jù)共享機制，搭建“線上政策超市+線下金融輔導”雙渠道服務平臺。2025年以來，該行累計舉辦19場科創(chuàng)金融政策宣講會，覆蓋企業(yè)800余家；組建12支“科創(chuàng)金融輔導隊”，上門為500余家企業(yè)提供定制化融資方案，累計投放科創(chuàng)貸款5.6 億元，切實澆灌區(qū)域發(fā)展新動能。
作者：胡啟超
